Чем отличается рассрочка от кредита

Чтобы купить товар, не оплачивая его стоимость сразу в полном объеме, можно прибегнуть к оформлению кредита или рассрочки. Обе услуги очень похожи друг на друга и позволяют разделить стоимость техники или другой ценной вещи на несколько платежей, погашаемых в течение определенного периода. Но кредит и рассрочка не совсем одинаковые понятия, так как между ними имеются отличия. Какие именно – сейчас разберемся, и попытаемся выяснить, что же лучше.

Чем отличается рассрочка в магазине от кредита

Ключевым отличием рассрочки от кредита является перечень лиц, которые выступают сторонами в долговых отношениях. Кредит – это целевая или нецелевая выдача средств банком заемщику. Финансовое учреждение предоставляет клиенту деньги (нецелевой кредит) или сразу оплачивает товар, услугу (целевой займ), а клиент обязуется вернуть полученное с процентами. В процентах и состоит выгода кредитора.

Рассрочка – это прямые отношения между покупателем и продавцом. Отличие рассрочки от кредита состоит в том, что в сделке нет посредника в лице банка. Магазин позволяет клиенту рассчитаться за покупку техники не сразу, а выплатить ее цену в несколько платежей. Проценты при этом минимальны или отсутствуют вовсе, а интерес продавца заключается в возможности продать товар человеку, который не может себе позволить купить его сразу.

Плюсы и минусы рассрочки

В сравнении с банковским кредитованием, рассрочка обладает рядом преимуществ.

• Удобство. Оформить рассрочку на приобретаемую технику или другой товар можно прямо в магазине, не посещая банковское отделение.
• Скорость обработки. Решение об одобрении или отказе принимается на месте. Не нужно ожидать ответа кредитного отдела банка, собирать пакет документов и подавать заявки.
• Низкие ставки. Товар можно купить под 0%. В таком случае, помимо цены, придется заплатить только комиссию, а иногда и ее тоже нет.
• Минимальные требования. Продавец, реализующий товары или услуги в рассрочку, не требует сбора справок, поиска поручителей или закладывания чего-то ценного, что уже принадлежит покупателю (но есть нюанс, о котором ниже).

Помимо плюсов, у оплаты частями имеются и минусы:

• Начальный взнос. Необходимо вносить частичную оплату, которая составляет минимум 10% от цены. В то же время кредит на покупку техники в банке можно оформить без взноса. Стартовая сумма обычно нужна лишь при приобретении в кредит автомобиля, недвижимости и других дорогостоящих объектов.
• Срок кредитования. Магазины редко дают рассрочку на покупку техники сроком больше года, ограничиваясь 6—12 месяцами. Банковский кредит можно оформить и на два года, и на пять, а иногда и больше.
• Ограничение возможностей выбора продавца. При покупке приходится ограничиваться лишь теми продавцами, которые предлагают оплату частями, а у них цены не всегда выгодные.
• Товар находится в залоге. Хоть дополнительных залогов при оформлении рассрочки не требуется, сам приобретаемый товар выступает в качестве такового. Полноценной собственностью покупателя он становится только после погашения задолженности.

Как отличить рассрочку от кредита

Самый простой способ отличить рассрочку от кредита – посмотреть в договоре, кто выступает сторонами в сделке. Отсутствие среди задействованных в сделке лиц банка или иной кредитной организации явно указывает, что это именно рассрочка. Косвенными признаками также выступают отсутствие процентов, сбора пакета документов, привлечения поручителей и других характерных признаков банковского кредитования.

В наши дни граница между рассрочкой и кредитом постепенно стирается. Банки предлагают клиентам карты рассрочки, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг частями без процентов. Соблюдая условия договора, можно приобрести нужную вещь без переплат, погашая стоимость частями. Юридически такая сделка является типичным кредитом, но по своей форме это именно рассрочка.

Кто может оформить рассрочку

Единых требований к покупателям нет, каждый магазин самостоятельно устанавливает правила и критерии оценки клиентов, которые могут вносить оплату частями. Их нужно уточнять у продавцов или смотреть на сайте конкретной торговой организации. Если же речь идет о карте для оплаты товаров частями, то требования устанавливает банк-эмитент. Он выдвигает требования (возраст, занятость, доход и т. д.) и определяет, какой лимит доступен клиенту, на какой срок можно оформлять рассрочку, что нужно для того, чтобы воспользоваться услугой.

Где можно приобрести товары в рассрочку

Товары с оплатой частями можно купить в магазинах, которые предлагают такую услугу. В каждом конкретном случае нужно уточнять, а если речь идет об интернет-магазине, информация обычно публикуется на сайте. Где доступна банковская услуга с использованием кредитной карты, можно посмотреть на странице банка-эмитента. Некоторые финансовые учреждения предлагают клиентам каталог продавцов-партнеров, оплачивать товары которых можно без процентов.

Что лучше, рассрочка продавца или карта для оплаты частями?

Как показал анализ особенностей, в целом, рассрочка более выгодна для клиента, чем кредит, особенно при наличии достаточной суммы для начального взноса. Проценты по ней ниже, требования не столь строгие, а оформление займет минимум времени. Однако неудобство заключается в том, что придется самостоятельно искать, где купить товар.

На этом фоне банковские карты рассрочки для оплаты покупок частями смотрятся интереснее. Хоть они и не являются настоящей рассрочкой в юридическом плане, условия кредитования мало отличаются от магазинных, а найти продавца нужного товара становится проще. Да и оформлять карту нужно всего один раз, после чего можно пользоваться ею многократно.